“两权”抵押兴三农

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近日，中国人民银行会同有关部门联合发布了《双权抵押贷款试点暂行办法》，从贷款目标、贷款管理、风险补偿、配套措施、监测评估等方面明确了金融机构、试点地区和相关部门推进双权抵押贷款试点的政策要求。试行“两权”抵押贷款有利于盘活农村资源、资本和资产，增加中长期和大规模农业生产的资本投入，促进农民增收致富，加快农业现代化发展。为此，中国人民银行地方分行和相关金融机构结合政策和本地实际，积极推进“两权”抵押贷款的发展。

振兴农村的“睡眠之都”

在中国东北的春天，起初是温暖而寒冷的。黑龙江省方正县德山乡的孙一直忙于春耕:清除温室里的积雪育苗，去绥化，在武昌挑选稻种，购买化肥...孙告诉记者，他去年种了80多亩水稻，在德山农村信用合作社获得了6万元的土地使用权贷款，还买了一台拖拉机，去年赚了20多万元。今年他已经占地80多亩，种植面积160多亩，资金缺口14-15万元。这两天，孙计划今年去农村信用合作社查询贷款情况。他对自己能否得到预期的资金表示有信心，因为去年的贷款是在同一年还清的。

如果说孙的贷款仍是土地经营权的单一抵押贷款，那么克山县现代农机专业合作社的“组合抵押贷款”则是对“两权”抵押贷款模式的全方位诠释。2015年，克山县农村信用社以2315亩土地经营权为抵押，向董事长陈光发放贷款480万元。同时，合作社利用土地作物预期收入抵押、农业机械抵押和农民住房抵押相结合的方式进行贷款担保，支持合作社转让1.3万亩土地。

最近，陈光高兴得合不拢嘴:今年，合作社又覆盖了3.1万亩土地，打算用来种植玉米。然而，中粮集团已经与该合作社签订了收购合同，31000亩土地的玉米收成现在处于危险之中。陈光说，种植这些土地的资金缺口约为500万元，他计划抵押去年建造的干燥塔、办公楼和硬化土地。他已经与几家金融机构就短期资金进行了初步接触，估计使用“两权”抵押贷款没有大问题。

“两权”抵押贷款为农民专业合作社开辟了绿色融资渠道。该合作社2015年的种植收入为850万元，没有这笔贷款是无法实现的。“陈光说这是一个好政策。

中国人民银行哈尔滨市中心支行行长王勋表示，黑龙江省农村金融供给长期不足。“困难而昂贵的贷款”的主要原因是农民或专业合作社缺乏符合金融机构要求的抵押或担保。作为我国农村土地制度改革和农村金融体制改革的一项重要制度创新，“两权”抵押贷款可以有效盘活农村资源、资金和资产，同时提高农民贷款的可获得性和便利性。

据了解，2009年以来，中国人民银行哈尔滨市分行引导金融机构积极探索“两权”抵押贷款的有效途径，取得了实质性进展。为全面推进农村土地承包经营权抵押贷款试点和推广，2014年，中国人民银行哈尔滨市分行与黑龙江省金融办、国家发展改革委联合发布了《黑龙江省农村土地承包经营权抵押贷款暂行办法》，为全省农村土地承包经营权抵押贷款业务的广泛发展提供了政策支持。同时，黑龙江省各级人民银行积极推动政府相关部门搭建平台，推进农村土地承包经营权流转、抵押和融资。根据不同地区农业发展特点和基本条件的差异，金融机构形成了克山模式、肇东五里明模式、垦区农场担保+土地承包经营权抵押模式、土地抵押贷款模式、联合保险+土地承包经营权抵押模式、晋城模式和农民+合作社+流通中心模式等十余种信贷模式。

经过一年多的努力，黑龙江省农村土地承包经营权抵押贷款覆盖面不断扩大，贷款模式更加丰富。截至2015年底，全省80个县(市)不同程度地开展了农村土地承包经营权登记。农村土地承包经营权抵押贷款余额163亿元，同比增长23.4%。全省各金融机构设立农村土地承包经营权抵押贷款，有力支持了新型农业经营主体发展规模化经营的融资需求，进一步促进了农村土地流转和规模化经营。目前，全省农村土地流转面积已达6897万亩，规模经营面积达6389万亩，同比分别增长6%和5%。

最近有好消息:中央“两权”抵押贷款试点工作指导小组已经在黑龙江省下达了15个农村承包土地抵押贷款试点指标和3个农民住房抵押贷款试点指标，这是全国各省中规模最大的。“两权”抵押贷款盘活了黑龙江农村的“沉睡之都”，给农民一个心灵的底部。